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錢不夠分期來湊 分期付款成購物新時尚

2019-06-27 08:59:58來 源:上饒日報      評論:0點擊:
  本報記者 陳建 黃珠慧子

  近幾年,分期購物逐漸興起,大到房子、車子,小到手機、電腦,甚至日用百貨都可以選擇使用分期付款的方式購買。不論是線下實體店還是網絡借貸平臺或購物網站,分期付款的消費方式讓年輕人可以輕易購買喜愛的商品,且費用均攤后每期支付額較低,因此備受歡迎。

  分期消費成習慣

  “每月工資還完花唄、信用卡,剩下的錢就不多了”,剛參加工作不久的孫小姐屬于特別熱衷于分期,小到零食、大到電器,都用分期購買。“如果沒有分期購買的方式,很多東西都要攢夠錢才能來買。”孫小姐說:“大四那年,實習工資不高,也沒有什么存款,因日后工作需要想買一臺電腦,但那時候花唄和白條還不普及,因此我選擇了信用卡分期購買。”如今孫小姐早已“拋棄”信用卡,對花唄“情有獨鐘”,她的花唄分期額度高達7000元。“我平時喜歡網購,花唄用著很方便,100多元的東西也能用分期。”

  市民朱涵今年剛滿25歲就辦了3張信用卡,開通了螞蟻花唄、京東白條。對于他來說,分期購物就是他的消費模式。“分期支付把大筆開支化大為小,每期只需支付一筆較小金額的費用,減輕了一次性付款壓力,經濟又實惠。”對于記者擔心他是否會償還不上的問題,朱涵表示:“我能一次性付清,只是分期付款的方式,可以讓我手頭留有資金,也方便進行周轉。”

  分期付款在提供購物便利的同時,也能增加消費者的信用值。正在讀大三的學生小林說:“在校學生沒有穩定的收入來源,但又想追求點時尚和潮流,如果碰到想要的東西,一時拿不出那么多錢,就可能選擇分期付款的方式。尤其是在一些電商平臺,分期付款還能提高信用值,獲得分期額度提升、服務費率降低、租借免押金等好處,很有吸引力。”

  分期費率存貓膩

  90后創造了強大的互聯網分期付款市場。據螞蟻花唄發布的《2017年輕人消費生活報告》:在中國近1.7億90后中,開通花唄的人數超過了4500萬,即每4個90后就有1個在用花唄,并且有接近4成的90后把花唄設為支付寶支付方式首選。京東方面也表示,90后也是京東白條的主力用戶,占比高達45%。

  無論是電商分期、信用卡,還是借貸,其本質都是向平臺借錢消費,再分期償還,所不同的是借款方式以及償還時間、利率不同。但這個利率,往往存在很大貓膩。例如花唄的12期分期的費率是8.76%,也就比銀行一年期貸款利率4.35%高出一倍而已,看起來完全可以接受。問題就出在這,很多人其實把12期分期費率和年化利率弄混了,這兩個東西其實是天差地別。首先,花唄分期還款的時候是等額本息,以1200元分12期還清舉例。每期還款金額是100元,手續費是1200×0.73%(分期總費率÷分期期數)=8.76元,總計108.76元。

  但其實每期的手續費都是以1200元的借款為基數,這個基數并不會因為我們每期還了100塊而減少。所以在11個月的時候,實際上你已經還了1100元,只剩100元未還,但是手續費仍然是1200元的手續費。所以說,我們只在第一個月享受了8.76%的費率,后期是逐月增加的。年化利率就是把每個月的利率加起來除以12,最后的結果是16.2%左右,比預想中的高了將近一倍。

  三招提防分期“坑”

  分期付款給大家帶來便利的同時,消費陷阱也隨之而來,尤其是一些商家為了快速盈利,通過降低貸款門檻、隱瞞實際收費標準、虛假宣傳等手段誘導消費。因此面對分期付款購物應該掌握三招:

  首先選擇正規合法的商家。有時候商家會要求消費者選擇其指定的貸款公司或銀行進行交易,消費者應了解清楚貸款的相關政策和程序,選擇信譽度高、評價好的商家進行分期付款消費。

  其次合同協議要看清。不可相信所謂的“零利率”、“零首付”、“僅憑身份證辦理,快速審核”等宣傳口號,“羊毛出在羊身上”,表面看是免了利息,實際卻增加了服務費、擔保費或手續費。此前就有消費者輕信商家,稀里糊涂辦理了手機的分期付款,合同簽完字回家之后一計算,才發現要還的利息比手機的原本價格還要高。消費者一定要仔細閱讀分期付款合同內容條款,充分了解收費項目,核對好還款方式、還款金額、還款期限,尤其要計算好實際還款總額,并將合同協議原件留存,妥善保管。

  最后要量力而行勿沖動。雖然分期付款解決了資金周轉的問題,緩解不少壓力,但購物還是得結合自己的實際經濟情況量力而行,避免因分期付款的誘惑而購買自己不急需、甚至不需要的商品。理性消費,合理分期,這樣才能發揮分期消費的真正作用。

本文來源于上饒新聞網[www.okvmov.live]
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